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5 consejos para encontrar préstamos personales baratos

Financiar un proyecto profesional, reforzar un negocio, comprar un coche, reformar tu vivienda, son muchos los motivos por los que puedes necesitar un préstamo personal.

Actualmente no solo los bancos tradicionales y cajas de ahorro ofrecen este tipo de productos. Debido a la cantidad de empresas de financiación online que existen en el mercado de los créditos, hay múltiples opciones disponibles.

Vivus
Puntuación: 3.7 (Número de puntuaciones: 21)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Solcredito
Puntuación: 3.7 (Número de puntuaciones: 3)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Wandoo
Puntuación: 4.4 (Número de puntuaciones: 21)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%

Estas entidades de financiación online han aumentado su oferta de préstamos personales baratos y muchas de ellas, incluso, han rebajado el tipo de interés de sus productos para hacerlos más llamativos para el consumidor. Hoy en día pueden encontrarse préstamos para primeros clientes a interés 0, es decir totalmente gratis. Se tramitan por Internet y su gestión es realmente rápida y sencilla.

Un préstamo personal se considera barato cuando su coste total es inferior al coste medio del tipo de crédito contratado. En los préstamos personales baratos como los minicréditos el coste medio es del 1,1 % diario, de esta forma 100€ prestados a 30 días generarán 33 euros en intereses. Las opciones que cuesten menos, se pueden clasificar como baratas.

No obstante y, precisamente por la gran variedad de préstamos que hay, contratar uno de estos productos es realmente complicado. Si necesitas financiación y quieres asegurarte de que vas a escoger un préstamo personal barato, es recomendable que antes sigas algunos consejos, ¡toma nota!:

1. Compara distintos préstamos personales baratos.

Para ello, recurrir a un simulador de créditos es una gran idea. No te quedes con el primer préstamo personal que encuentres. Puedes utilizar uno de estos comparadores para conseguir el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades y a tu bolsillo. Son fáciles y rápidos. Con ellos puedes conocer las distintas posibilidades de financiación y otros datos detallados sobre las condiciones, documentos y todo lo qué tienes qué saber antes de pedir préstamo online.

Gracias a estos simuladores puedes encontrar fácilmente un micropréstamo barato y a tu medida. Calcula de manera muy ajustada cuánto hay que pagar en total por cada préstamo personal, según la cantidad escogida y el tiempo durante el cual quieres disponer del dinero. Se pueden conocer los intereses a pagar y el importe por cuota mensual. Resulta realmente útil recurrir a esta calculadora para conocer cuánto dinero hay que devolver y si, por lo tanto, el préstamo es o no económico.

2. Evalúa tu capacidad de devolución del dinero.

Es absolutamente necesario considerar si tus ingresos mensuales son suficientes o no para asumir el reembolso de las mensualidades del préstamo durante su plazo de amortización. Para ello es muy importante que solicites solo el dinero necesario para que genere menos intereses y puedas estar más desahogado.

3. No te decantes por un plazo de amortización demasiado largo.

Puede encarecer el precio de tu préstamo personal. Cuanto más se tarda en devolver un crédito, más intereses se generan, por lo que siempre es recomendable reembolsar un préstamo en un plazo de tiempo más breve.

4. Ten en cuenta los siguientes factores:

  • El interés (TIN): para saber si estás ante un préstamo personal barato, es esencial que consideres el interés que te pide la entidad por ofrecerte financiación. A pesar de ser solo uno de los elementos que determinan el coste real de un préstamo personal barato, tenerlo en cuenta y comparar con las demás opciones disponibles en el sector te puede ser de gran ayuda para saber si te encuentras ante una buena oferta.
  • Las comisiones. Además del interés, las comisiones son otro de los indicadores que ayudan a conocer si el préstamo que estás analizando es o no barato. Hay muchas empresas que aplican distintas comisiones como la de apertura, la de estudio y la de devolución anticipada. Esta última puede parecer paradójica puesto que te cobran más si amortizas el préstamo antes de lo pactado, pero existe y son muchas las empresas que recurren a ella. No olvides tenerlo en cuenta.
  • La Tasa Anual Equivalente (TAE). Este factor es muy importante e indica de forma evidente si estás ante un préstamo personal barato o no.

5. Lee los detalles del contrato del préstamo.

Aunque parezca obvio hay muchas personas que leen sin detenimiento la letra pequeña. Si no quieres llevarte desagradables sorpresas, lee con detenimiento cada parte y si te surge alguna pregunta, no dudes en consultar a la empresa prestamista para que te la resuelvan.

Además de que consideres todas estas recomendaciones para saber si te encuentras ante un préstamo barato es importante que, si finalmente te decides por solicitar un préstamo personal a una de estas empresas de financiación rápida online, conozcas los requisitos que suele pedir la mayoría:

  • 1. Estar dentro de los límites de edad. Suele estar entre los 18 a 25 años y la máxima entre los 65 o 70 años.
  • 2. Ser residente en España. Para solicitar uno de estos productos a una compañía que opere a nivel nacional suele ser necesario residir en este país.
  • 3. Tener ingresos regulares y suficientes: puede ser una nómina, una prestación de desempleo o una pensión que muestre que puedes hacer frente al pago mensual del préstamo.
  • 4. No estar en listas de deudores: algunas entidades financieras exigen que los datos del cliente no estén registrados en ficheros como ASNEF o RAI.