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¿Cómo puedo salir de un listado de morosos?

Hay listados en los que uno quisiera no tener que aparecer nunca. Por ejemplo, formar parte de la famosa lista de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, más conocida como ASNEF-EQUIFAX, o el Registro de Aceptaciones Impagadas o RAI. Si tu nombre aparece en alguno de estos listados, tardarás 6 años en que desaparezca, lo cual hará que adquirir un préstamo se vuelva complicado.

No ponerte de acuerdo con la compañía telefónica con la factura del teléfono o con el pago de servicios que no se han cumplido pueden ser motivo para que la empresa contratante decida incluirte en uno de los más de 156 ficheros de morosos que hay en España. Independientemente de que se trate de un motivo justo o no, lo cierto es que puede perjudicarte gravemente a la hora de pedir un préstamo o conseguir una tarjeta de crédito. Y es que bancos y cajas de ahorro suelen denegar ciertos servicios a los clientes que aparecen en estos listados. En España los más conocidos son los de ASNEF, RAI y EXPERIAN, pero no son los únicos.

Vivus
Puntuación: 3.8 (Número de puntuaciones: 20)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
QueBueno
Puntuación: 3.3 (Número de puntuaciones: 3)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%

¿Qué hacer para salir de la lista negra?

La única forma de salir de un listado de morosos es cumpliendo con la deuda, demostrando que esta no existe o una vez ha concluido el plazo legal máximo de permanencia (establecido en seis años). Uno de los problemas es que es el acreedor quien está obligado a comunicar la cancelación de la deuda en el plazo de una semana y pocas veces cumple con su obligación. Por eso, es muy importante que seas tú mismo quien lo solicite gestionando de forma rápida el ejercicio de tus derechos de acceso, cancelación, modificación u oposición, logrando que vuelvas a disfrutar de un expediente de pagos absolutamente limpio. Otro de los problemas derivados de intentar salir de un listado de morosos por vías no especializadas es que algunas empresas guardan datos de sus clientes a “saldo cero” o en estatus de “pagado”. Es decir, el cliente permanece en el fichero junto con el nombre del antiguo acreedor. Es una forma de reflejar que en su día esa persona no fue solvente. Sin embargo, esto no es legal, ya que no es posible mantener información adversa sobre el hecho de haber sido deudor, o haber a aparecido en un listado de morosos y de hecho es motivo para reclamar una indemnización. En cualquier caso, hay que tener en cuenta que no se pueden ceder datos personales sobre la solvencia de un individuo durante más de seis de años.

¿Qué datos debo conocer para dejar de aparecer en un listado de morosos?

  • Quien le ha fichado: debes conocer en qué listado de morosos aparece tu nombre.
  • El importe que le reclaman: ¿cuánto dinero debo? Normalmente, será la misma cuantía que pediste prestada. Pero en ocasiones, si el dinero que debes proviene de empresas de microcréditos, a la suma del dinero que recibiste has de añadir los intereses que ese dinero ha generado. Dependiendo de la cuantía inicial y de los meses que hayas tardado en devolverlo el importe que te reclaman será más o menos elevado.
  • Qué empresa ha ordenado su inclusión: no sólo necesitas conocer quién te ha fichado, lo más importante a la hora de cancelar una deuda es saber a quién le debo dinero. Una vez que sepas qué empresa te reclama que le pagues te será más fácil comenzar el trámite para devolver ese dinero y por ende, conseguir dejar de aparecer en un listado de morosos.
  • Fecha de alta en el listado de morosos: una persona sólo puede figurar en un listado de morosos, por una deuda en concreto, un máximo de seis años, por lo que conocer la fecha en la que se publicó tu nombre en ese fichero activa automáticamente el contador de días para la eliminación total de tu nombre como moroso.
  • Quien ha consultado tus datos personales: ¿Quieres pedir un préstamo para comprar un coche? Seguramente la entidad a la que lo solicites ya se haya dirigido a ese dichoso listado de morosos. Tú también puedes acceder a esos datos y conocer qué empresas y entidades se han interesado por el estado de tu deuda.
  • Cualquier otra información sobre usted y sus deudas. Básicamente, cualquier aspecto que consideres relevante sobre tu aparición en un listado de morosos.

¿Qué requisitos debes cumplir para solicitar que tus datos desaparezcan de un listado de morosos?

Los requisitos para solicitar que tus datos desaparezcan de un listado de morosos son simples:

  • La deuda ha sido abonada y continua en el fichero
  • Lleva 6 años o más incluido en el fichero
  • No le han comunicado la inclusión por carta
  • El importe de la deuda no es real o está en desacuerdo
  • La deuda no se puede demostrar
  • La deuda no le pertenece o le han suplantado