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¿Cómo saber si estás pagando intereses abusivos en tu préstamo personal?

Uno de los temas que más nos afectan a la hora de solicitar un préstamo personal son los intereses, si estamos pagando lo que corresponde o más de la cuenta, qué leyes regulan los intereses de mi préstamo, etc. Por ello hemos decidido dedicar este artículo a este tema para que puedas saber si los intereses que pagas son abusivos o no.
Y es que todo depende de las leyes y por supuesto de leerse el contrato antes de firmarlo, eso es posiblemente lo más importante.
Hay una ley llamada “Ley de usura” que data del 23 de Julio de 1908 donde hay una serie de puntos que prohíbe básicamente abusar del consumidor en según que casos, para que os hagáis una idea, el primer artículo de dicha ley, dice lo siguiente:
“Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.
Será igualmente nulo el contrato en que se suponga recibida mayor cantidad que la verdaderamente entregada, cualesquiera que sean su entidad y circunstancias. Será también nula la renuncia del fuero propio, dentro de la población, hecha por el deudor en esta clase de contratos.”.
Cabe decir que no vale cualquier excusa para acogerse a esta ley, un juez lo estudiará y decidirá si es aplicable o por lo contrario la empresa gana dicho juicio.
La interpretación del juez es crucial ya que en la ley no habla de cuantías, el mismo juez debe entender que se ha abusado del consumidor y de esa manera cancelar el préstamo de manera total o parcial.
Lo mejor en estos casos es ir a la “OMIC” para ser informados con más exactitud, e ir acompañados del contrato que se firmó en el momento de la solicitud del préstamo personal, además de anexos u otro tipo de cláusulas externas a dicho contrato para poder presentar la reclamación correspondiente.
Por supuesto, ninguna empresa va a reconocer haber cometido este delito por eso es recomendable que si crees que está habiendo algún tipo de abuso en este sentido que hagas uso de tus derechos y denuncies la situación.
A continuación, se incluyen algunos ejemplos de diferentes tipos de préstamos de 2 compañías del mercado dependiendo de los días de los que se disfruta de este y sus correspondientes intereses. De esta forma, tendremos una idea de los servicios e intereses que podemos encontrar en el mercado:

  • 1. Préstamo rápido semanal de Dindin: este tipo de préstamo es el mejor de todos y la modalidad es fácil de entender son aquellos que pedimos y pagamos de manera íntegra una semana después, sólo un 12.9% lo que viene a ser 112.9€ a pagar una semana después.
  • 2. Minipréstamo de 2 semanas de Dindin: los siguientes préstamos se pagan a los 14 días de solicitarlos, esta modalidad no es tan costosa para nosotros, pero hay veces que nuestras necesidades marcan el préstamo que vamos a necesitar, seguiremos con el ejemplo anterior, 100€, aquí ya vamos a notar la diferencia, el porcentaje que nos están cobrando es de un 17.9% hablamos de 117.9€ sobre los 100 que se solicitaron.
  • 3. Préstamo mensual de Dindin: esta modalidad incrementa algo más que la anterior, pero es de las más solicitadas, y es que se cobraría un 29.9% sobre los 100€, es decir 129.9€.
  • 4. Préstamo de pagos mensuales a largo plazo de Dindin: en este caso los intereses se incluirán en diferentes cuotas que se han de ir pagando mes a mes. Se puede elegir entre 3 o 6 meses. Por ejemplo, un préstamo de 100€ a pagar en 3 meses, tendremos que pagar una cuota de 53.52€ al mes.
  • 5. Semanal a largo plazo de Savso: estos préstamos se cobran en un plazo de 3 o 6 meses, puede parecer que te cobrarán mucho menos ya que al ser semanal la cuota es más baja de lo que cobra un préstamo con modalidad quincenal o mensual (no hay que confundirlos con los préstamos semanales que son los que explicamos en primer lugar). Veamos, este préstamo a 100 euros se cobraría (y cojo como referencia la empresa Savso) a un 55.74% en una modalidad de 13 semanas, en cambio a una modalidad de 26 semanas se cobra a un 92.4%, esto quiere decir que de 100€ devolveremos 155.74€ y 192.40€ respectivamente de los 100€ que solicitamos en un principio, y se pagará una letra semanal durante los 3 o 6 meses ya mencionados anteriormente.

Estas modalidades citadas anteriormente son un ejemplo de unos intereses medianamente normales, como es lógico, no todas las compañías tienen los mismos intereses, pero esto nos servirá de guía para saber si una compañía nos va a cobrar en exceso.

Vivus
Puntuación: 3.9 (Número de puntuaciones: 19)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
QueBueno
Puntuación: 3.3 (Número de puntuaciones: 3)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%
TIPO DE PRÉSTAMO
INTERÉS / PLAZO DE PAGO

Semanal
12.9%

2 semanas
17.9%

Mensual
29.9%

Semanal a largo plazo
55.74% 13 semanas
92.4% 26 semanas

Mensual a largo plazo
60.56% 3 meses
98.66% 6 meses