¿Cuál es el «mejor préstamo personal» del mercado?

Antes o después, es muy posible que tengas que solicitar en algún momento de tu vida un préstamo personal. Gracias a la gran variedad de préstamos personales que hay en el mercado, cada vez son más las entidades que compiten entre ellas para abarcar un mayor abanico de clientes. Además, con la mejora de la situación económica, cada vez puedes encontrar con más facilidad el mejor préstamo personal.

¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?

Para considerar un préstamo personal adecuado a tus necesidades el coste total deberá ser menor al coste medio del tipo de crédito que contrates. Hoy en día existen una gran variedad de tipos de préstamos personales a los que puedes acudir según la finalidad que desees darle, cada uno adaptando sus costes a sus finalidades concretas.

Así, en los préstamos personales de gran envergadura para financiar grandes proyectos como la compra de un coche o llevar a cabo una reforma el coste medio se situó en 8,12 % TAE, de acuerdo con el Banco de España. De esta manera un crédito con una TAE por debajo de esta cifra será considerado barato. En otro tipo de préstamos personales como los minicréditos el coste medio es del 1,1 % diario, es decir, 100 € prestados a 30 días generarán 33 euros en intereses. Cualquier oferta de minicréditos con un coste menor a este será barato. En ocasiones incluso podemos encontrar mini préstamos personales completamente gratuitos para los nuevos clientes.

¿Cómo saber si contratas el mejor préstamo personal?

Antes de contratar cualquier tipo de préstamo personale es conveniente realizar una simulación de cuánto pagarás en total y cada mes según la cantidad y el plazo que escojas. Según el interés, la finalidad, la entidad o las comisiones lo que pagues variará. Por esta razón con una calculadora virtual (que podrás ver siempre en las empresas online) podremos conocer el total que reembolsarás por contratar un crédito sin olvidar ningún factor que afecte al coste.

Recomendaciones antes de contratar el mejor préstamo personal

Al buscar el mejor préstamo personal existen distintos pasos a seguir para asegurar que no sólo te encuentras con la mejor oferta, sino que has hecho todo lo que está en tu mano para conseguir todas las mejoras posibles. Antes de contratar préstamos personales online es aconsejable echar un vistazo a estas recomendaciones para no olvidar ningún paso del proceso.

Analizar: antes de decidirte por el primer préstamo que veas, es recomendable que conozcas todas las propuestas disponibles en el mercado. Por ejemplo, saber si prefieres un préstamo bancario o un préstamo a través de una entidad privadas, si el dinero que solicitas se ajusta a tu proyecto, si es un buen momento económico para solicitar financiación, etc.
Comparar: una vez has decidido qué tipo de préstamo personal quieres solicitar, debes comparar las ofertas a las que puedes acceder para poder elegir la que mejor se adapte a tu perfil. Para ello, es importante que no te quedes con la primera opción ventajosa que encuentres e intentes comparar entre las diferentes opciones y basándote en las mismas características en cada una de ellas.
Hacer números: no sólo debes fijarte en los intereses y en las comisiones del producto. En cualquier caso, la mayoría de los prestamistas tienen en sus webs simuladores con los que se puede conocer el capital total adeudado.
Establecer una finalidad: el mercado está repleto de créditos personales y antes de buscar el más aconsejable debes decidir para qué lo necesitas, ya que existen créditos diseñados solo para finalidades concretas. Si, por ejemplo, quieres comprar un coche nuevo, podrás optar por un préstamo genérico o por un préstamo coche.
Leer atentamente el contrato: una vez elegido el préstamo personal que mejor se adapta a ti, es importante que leas el contrato con detenimiento y que preguntes cualquier cláusula que no entiendas o que no te convenza antes de firmarlo, de manera que te cerciores de que estás contratando algo acorde a tus necesidades.
Negociar: según cuál sea tu solvencia y de la entidad a la que hayas acudido en busca de financiación, tus posibilidades de negociar las condiciones del contrato serán mayores o menores. Lo que sí es cierto es que el margen de maniobra en las entidades online es muy reducido, de hecho casi nulo. Mientras que, por el contrario, en las entidades físicas es más fácil negociar, sobre todo si nuestro perfil es bueno.

Por eso: ¿En qué debes fijarte a la hora de pedir el préstamo personal del mercado?

El importe: la cantidad que la entidad financiera pone a tu disposición. El importe mínimo de los préstamos personales es de unos 50 euros aunque no existe un límite legal. Dependiendo de la cantidad solicitada, así será el tipo de interés. En todos los casos a mayor importe, mayor cantidad de intereses habrá que pagar.
El tipo de interés: indica lo que hay que pagarle a la entidad financiera por prestar el dinero. Los préstamos personales suelen contratarse a tipo fijo, a diferencia de las hipotecas. Los tipos de interés variable se suelen dedicar a los préstamos de mayor duración y los tipos fijos para préstamos a corto plazo.
El plazo: el tiempo durante el cual se pagará el préstamo. Pueden ser días meses o años. Hay que tener en cuenta que a mayor plazo más intereses se pagarán.
Las comisiones: las comisiones que puede presentar un préstamo personal son:

-Comisión de estudio: se paga en concepto de análisis y estudio del préstamo para ver si se te concede o no.
-Comisión de apertura: se paga en el momento de formalizar la operación y es un tanto por ciento sobre el importe prestado.
-Comisión por cambio de condiciones o por cambio de garantía: se paga cuando realizas algún cambio en las condiciones iniciales ya pactadas.
-Comisión por amortización parcial anticipada: sólo se paga si se produce una amortización parcial del préstamo. Es un porcentaje del importe amortizado.
-Comisión por cancelación anticipada: sl igual que la comisión anterior, se paga si se realiza la cancelación anticipada del préstamo y es un porcentaje de la cantidad que quedaba por amortizar.

En resumidas cuentas, la clave para encontrar el mejor préstamo personal será comparar y analizar las distintas ofertas del mercado y entender todos los aspectos que afectan al precio del producto, así como las ventajas y limitaciones de cada tipo de crédito.