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El TIN y La TAE indicadores en préstamos personales

Cualquiera pensaría que se trata de personajes de dibujos animados, pero no; son conceptos bancarios que seguro conoces y a los que hay que prestar especial atención.

En ocasiones al solicitar financiación para adquirir algún bien material se otorga la posibilidad de realizar el pago correspondiente en abonos múltiples; casi siempre por mensualidades, entonces aparecen dada esta posibilidad las tasas de interés, las cuáles debes analizar si a largo plazo no son perjudiciales, también a la hora de solicitar un préstamo bancario o un crédito online es muy importante que prestes atención detalladamente; son el TIN y la TAE. En nuestra plataforma encontrarás entre los diferentes prestamistas y préstamos personales que estas cifras suelen ser variables en unos respecto a otros.

Vivus
Puntuación: 3.9 (Número de puntuaciones: 19)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
QueBueno
Puntuación: 3.3 (Número de puntuaciones: 3)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%

El TIN son los intereses de un producto financiero, a diferencia de la TAE es una capitalización sencilla. Para ser más exactos es el Tipo de Interés Nominal (TIN) que cobra una entidad por prestar dinero o en el caso de una compra por extender el plazo del pago. Pero, ¿realmente esa cifra en porcentajes de que tanto te sirve? Necesitas saber en caso de que los números no sean ceros cuánto costará el préstamo.

El TIN se refiere siempre a un período de tiempo en concreto; por ejemplo: el 12% nominal anual se refiere al 1% nominal mensual. No se tiene en cuenta la periodicidad, esto se traduce a que con el mismo TIN el importe puede ser diferente cada vez a diferencia si fuese un solo pago anual. Además, no se tienen en cuenta las comisiones u otros gastos que debas abonar.

¿Cómo se calcula el TIN?

Su cálculo es muy sencillo: supongamos que solicitas un préstamo de 1000€ con un TIN anual del 10% para devolverlo dentro de dos meses; la tasa que te debería cobrar la entidad por el servicio sería 16,66667€; todo sale de la siguiente operación matemática, donde la cifra que se encuentra en tanto porciento queda expresada en tanto por uno:
1000 x 0,1 x 2 / 12= 16,66667

Es decir que el TIN no es más que el interés que la entidad cobra por tener ese dinero prestado, se cobrará en cada recibo, puede ser diario, semanal, trimestral, semestral o anual, pero el más habitual y de uso extendido es el mensual.

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es una referencia orientativa, es decir el tipo de interés que indica el coste de efectivo anual de un producto financiero.

La TAE añade todos los gastos que caracterizan la operación como seguro para garantizar el préstamo y comisiones además siempre está dado en períodos de un año. El TAE solo es comparable en préstamos personales que tienen un mismo plazo de vencimiento, quizás aún estés un poco confundido, qué significa.

No te asustes cuando observas que el interés de dicha tasa asciende por ejemplo a un 2825% para los préstamos personales de un año, es menos de lo que aparenta. Si el interés es de un 1% diario el máximo valor que podrá alcanzar sería de 360%. Su conocimiento te servirá para comparar la rentabilidad de los servicios prestados por las distintas entidades.

Cómo se calcula la TAE

La TAE se calcula a través de una fórmula matemática la cual está normalizada por el Banco de España. Para realizar su cálculo se tiene en cuenta el Tipo de Interés Nominal (TIN), la frecuencia con que se realizarán los pagos medida en períodos mensuales, trimestrales, semestrales, etc…; además de las comisiones y gastos de la operación.

TAE = (1+r/f)f-1
r es el interés nominal es decir el TIN expresado en tanto por uno y f son los períodos de frecuencia anual con que se liquidan los intereses es decir que si la liquidación de intereses es cada 3 meses para un plazo de un año la frecuencia será de 4. Suponte que tienes un Tipo de Interés Nominal del 3% y se liquidan los intereses todo los meses. La fórmula vendría quedando de esta manera:
TAE = (1+r/f)f-1TAE = ((1+0,03/12)12-1)*100=3,042 %
Producto a las comisiones y gastos extras que se añaden en la TAE donde el TIN equivale a un cero por ciento, al solicitar los préstamos o créditos siempre será mayor la TAE. Sin embargo, al solicitar inversiones sucede el efecto contrario. Las entidades financieras siempre están obligadas a publicar estos datos, así que si eres observador esto permitirá que tu elección sea la más acertada dada su conveniencia. Los préstamos personales tampoco escapan de tener valores de TAE diferentes, si eres primer cliente ten por seguro que en nuestra plataforma Prestameria.es podrás obtener financiación sin intereses es decir con el TIN y la TAE equivalentes a cero.

Nuestro comparador te ofrece la ventaja de evaluar entre varios acreedores y préstamos personales, si te conviertes en cliente habitual podrás navegar a través de ella accediendo a soluciones de financiación rápidas y seguras; préstamos sin intereses tan rápidos como la urgencia con que lo necesites.