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Fecha vencimiento préstamo: ¿qué me conviene más si puedo quitarme parte de la deuda?

La situación económica de una persona puede cambiar mucho de un mes a otro. Puede que el mes pasado necesitáramos un crédito y que este mes hayamos obtenido un bonus en el trabajo, una paga extra o un premio de lotería que nos solucione parte del problema. En esta situación, lo razonable es querer usar el dinero para devolver, si no todo, sí parte del préstamo. Pero, ¿qué sale más a cuenta? ¿Reducir la cuota mensual o pagar lo mismo que antes pero durante menos tiempo?

Existen mini créditos online que se pueden reembolsar antes de tiempo

En general, los mini préstamos online tienen un plazo de reembolso máximo de 30 días y se deben amortizar mediante un único pago en el que se devuelve todo el capital prestado y se abonan los intereses devengados diariamente. Sin embargo, si disponemos de liquidez antes de lo previsto y queremos devolver el crédito antes de la fecha del vencimiento para ahorrar dinero en intereses, algunas empresas nos permiten hacerlo sin cobrarnos ninguna comisión adicional; es lo que se conoce como amortización anticipada gratuita.

Vivus
Puntuación: 4.1 (Número de puntuaciones: 16)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
QueBueno
Puntuación: 4 (Número de puntuaciones: 1)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Wonga
Puntuación: 4.2 (Número de puntuaciones: 17)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 15 días
Importe a devolver: Sin información
Coste del préstamo: Sin información
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional

Por ello, si prevemos que seremos capaces de devolver el dinero antes del vencimiento del plazo, es aconsejable que solicitemos un mini crédito por Internet a una empresa que no cobre comisiones por reembolso anticipado.

¿Cómo se amortizan anticipadamente los mini préstamos online?

Si hemos contratado un mini crédito por Internet y deseamos amortizarlo anticipadamente para ahorrarnos un dinero en intereses, tendremos que utilizar los métodos de pago establecidos por la propia empresa. En algunos casos, podremos devolver el dinero desde la propia Área de Clientes de la compañía, mientras que en otras tendremos que realizar una transferencia bancaria o deberemos efectuar el ingreso en la ventanilla del banco con el que trabaje nuestro prestamista.

En el caso de que nos decidamos por la vía de la transferencia bancaria, debemos tener en cuenta que los traspasos entre cuentas de bancos distintos pueden tardar hasta dos días hábiles en efectuarse. Por tanto, deberemos asegurarnos de que nuestro banco es el mismo con el que trabaja la empresa prestamista, pues de no ser así, ésta no recibirá el pago en el mismo día en el que realicemos la transferencia.

Sea cuál sea el método de pago elegido, al reembolsar anticipadamente mini créditos online es imprescindible identificar el pago con los datos que nos indique la empresa. Si no seguimos los pasos correctamente, la compañía no sabrá que hemos efectuado el reembolso, por lo que el préstamo seguirá constando como vigente y devengando intereses por cada día que transcurra.

Cuanto antes se amortice, se pagarán menos intereses

El sistema de amortización de préstamos utilizado en España es el llamado sistema francés, con el que se pagan más intereses que capital en las primeras cuotas, y se abona una parte mayor del saldo pendiente que de intereses en las últimas mensualidades. Por lo tanto, si se decide devolver anticipadamente una parte del importe prestado durante los primeros años del plazo, se ahorrará más dinero en intereses que si se realiza la amortización anticipada más adelante.

Para ahorrar el máximo de dinero posible también es importante mantener la cuota tras haber realizado el reembolso anticipado. Cuando se devuelve una parte del dinero prestado antes de tiempo, el capital pendiente se reduce, por lo que la entidad ofrece dos opciones: seguir pagando la misma cuota a cambio de acortar el plazo o mantener la duración del plazo de reembolso a cambio de pagar una mensualidad más baja. Como seguir pagando cuotas del mismo importe implica reducir el plazo, siempre saldrá más a cuenta mantener el importe de las mensualidades.

Ejemplo de amortización anticipada en un préstamo

Imaginemos que nos han concedido un crédito de 10.000 euros a 5 años, con un interés del 10 % TAE. Esto significa que durante 60 meses pagaremos una cuota de 212,47 euros y, en total, en 5 años le acabaremos pagando al banco 12.748 euros (2.748 euros de intereses). Sin embargo, nada más pedir el crédito, tenemos una entrada inesperada de 3.000 euros con los que queremos amortizar parte del préstamo. En esta situación, tenemos dos opciones.
1. Reducir cuota. Esto significa seguir pagando durante 5 años pero mucho menos cada mes. La cuota pasaría de 212,47 euros a 148,73 euros, y el total pasaría de 12.748 euros a 11.924 euros. Estaríamos reduciendo los intereses en un 43 % (de 2.748 a 1.924 euros).
2. Reducir plazo. Mantendríamos aproximadamente la misma cuota pero durante muchos menos meses. Por ejemplo, podríamos pasar de 5 a 3 años, la cuota pasaría de 212,47 euros a 225,87 euros y el total pasaría de 12.748 euros a 11.131 euros. Estaríamos reduciendo los intereses en un 142 % (de 2.748 a 1.131 euros).