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Micropréstamos vs tarjetas de crédito. Diferencias, ventajas y desventajas

A día de hoy existen diversas opciones de financiación por parte de las entidades financieras (ya sean bancos o empresas prestamistas), con opciones adaptadas a las necesidades y las capacidades de pago de cada uno de los perfiles de los consumidores.

Antes de decidir qué financiación queremos utilizar para esos gastos inesperados, primero sería bueno conocer con qué opciones contamos en la actualidad. Entre la gran variedad de formas de financiación y pago, podríamos citar el pago con dinero en efectivo, con tarjetas de crédito, las líneas de crédito, los préstamos bancarios y los pagos realizados con la ayuda de los micropréstamos, entre otros. En este post nos centraremos en dos de ellos, micropréstamos y tarjetas de crédito.

Vivus
Puntuación: 3.9 (Número de puntuaciones: 19)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
QueBueno
Puntuación: 3.3 (Número de puntuaciones: 3)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%
Wonga
Puntuación: 4.1 (Número de puntuaciones: 19)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 15 días
Importe a devolver: Sin información
Coste del préstamo: Sin información

Para que nos hagamos una idea, los préstamos así como los créditos, son opciones distintas de prestación. La devolución de este dinero junto a sus comisiones, dependerán del periodo de liquidez y del tipo de servicio que tengamos contratado.

¿Qué sistema de prestación te conviene más?

Las tarjetas de crédito funcionan como una línea de crédito, son un medio de pago que te permite acumular tus compras y pagarlas más adelante (en una fecha posterior, lo normal es la modalidad mensual…). Las condiciones de este tipo de prestación vienen dadas por la entidad en la que solicitemos esta tarjeta, también dependerán de tus condiciones económicas, salariales y de tu capacidad de liquidación del pago.
EJEMPLOS DE PAGO:

  • 1. Pago mensual total: en este caso, todo lo que gastemos en el mes en curso nos lo cobraran íntegro en el mes siguiente, esta modalidad tiene la ventaja de que no suele tener intereses.
  • 2. Pago aplazado: esta modalidad es la más demandada por toda la comodidad que nos brinda a la hora de pagar, como ejemplo, podemos disponer de 1000€ y pagar todos los meses una cuota de 50€. ¿El inconveniente? Tienen uno de los TAE más alto del mercado, entre el 11% y el 25%.

¿Cómo puedes solicitar una tarjeta de crédito?

La solicitud de una tarjeta de crédito es un trámite sencillo. Por lo general, realizar este tipo de trámite no te llevará más de unos minutos de gestión. En la mayoría de los casos podrás solicitarla de manera presencial, desde la web o desde la aplicación del banco al que perteneces.

Después de haber realizado este trámite, el banco o la entidad financiera declarará como aceptado o denegado, en función de tu situación actual y según los riesgos que considere propios de este producto financiero.
Hay casos en los que puede que no te la denieguen, pero que te den un crédito más bajo del que solicitaste.

Los micropréstamos o microcréditos, como el nombre indica, se tratan de pequeños préstamos de dinero para cualquier pequeño imprevisto y son concedidos de una forma mucho más ágil y rápida. Este tipo de prestaciones es ideal para financiar pagos de manera rápida, están diseñados para cualquier imprevisto (como pudieran ser las facturas, las reformas…) o para los proyectos del futuro (ya sean las vacaciones, los estudios, las matrículas, los libros para la vuelta al cole…)

¿Cómo puedes solicitar un micropréstamo?

La solicitud de un micropréstamo es un trámite ágil y fácil de manejar, podrás hacerlo de forma online, por teléfono o incluso de manera presencial.

El proceso de solicitud es muy sencillo y solo te llevara unos minutos. Las condiciones del préstamo son muy variables, te permiten la adaptabilidad y la comodidad que necesitas para cada situación. Gracias a un comparador online como el de Prestameria, podrás encontrar un micropréstamo para cada situación, con características de producto adaptados a la comodidad y la agilidad que necesitas. Compruébalo por ti mismo, en este comparador, puedes indicar el importe que necesitas y elegir la flexibilidad del pago. A continuación, el buscador hará un análisis completo de las mejores opciones de productos que existen actualmente en el mercado y que además se adaptan a lo que exiges y necesitas. Todo para que simplemente solo tengas que preocuparte por calcular cuánto necesitas.

Como podrás observar a continuación, las ventajas de un micropréstamo suelen ser mejores que las de una tarjeta de crédito, permitiendo la comodidad y rapidez a la hora de recibir el dinero y en las circunstancias de todos los usuarios e impidiendo la situación de endeudamiento gracias a las opciones de pago y extensión del préstamo

Micropréstamos, ventajas y desventajas

Ventajas:

  • Ideales para imprevistos ya que son más rápidos de solicitar.
  • Suelen presentar menos intereses que las tarjetas de crédito.
  • Puedes recibir el dinero en tu cuenta en 15 minutos.
  • No es un requisito tener nómina, los ingresos mensuales rutinarios son más que suficientes.
  • Sin necesidad de dar explicaciones o hacer tediosos papeleos.
  • Para todo tipo de perfiles.
  • Conoces el importe que finalmente tienes que pagar desde el inicio de la operación.
  • Puedes ampliar el plazo de pago abonando una comisión de aplazamiento.
  • Figurar en la lista de ASNEF no suele ser un impedimento para este tipo de préstamos.

Desventajas:

  • La modificación o rectificación del préstamo hasta finalizado su vencimiento no está permitida (deberíamos realizar un nuevo contrato de préstamo).
  • La cantidad máxima que se puede solicitar es de aproximadamente hasta 1000€
  • Poca flexibilidad frente a un crédito.
  • En función de los índices de mercado existen diferentes tipos de interés.
  • Comisiones elevadas por liquidación anticipada (en los préstamos personales a tipo fijo)

Tarjetas de crédito, ventajas y desventajas

Ventajas:

  • Cada vez que sea necesario y todas las veces que lo necesite, podrás renovar y ampliar el crédito. (Sujeto a estudio de solvencia en caso de querer ampliar el crédito)
  • Útil para disponer el importe para casos de emergencia de manera inmediata desde tu banca online.
  • Más flexibilidad a la hora de hacer tus pagos de forma regular. (Es una ventaja, siempre y cuando el interés que nos origine el impago del recibo, sea mayor al que nos genere la propia tarjeta, en caso contrario no tiene sentido pagar con la misma).

Desventajas:

  • Se exige la domiciliación de la nómina, pensión o ingresos estables.
  • Nos encontramos con más intereses que en el micropréstamo.
  • Costes y gastos de tramitación más grandes.
  • Más carga financiera si no se cumplen los pagos.
  • El historial del cliente (basada en la lista de ASNEF) puede resultar dañada si hay un atraso en el pago.
  • Hay un límite máximo para los pagos.