Préstamo bancario vs. préstamo online: los pros y contras de solicitar dinero

Solicitar dinero es algo que puede venir muy bien ya sea para financiar un coche de segunda mano, para amueblar el piso, para ayudarte con la entrada del piso, para pagar unas largas vacaciones, etc. Pero… ¿qué es mejor, un préstamo bancario o un préstamo online? A continuación, vamos a ver los pros y contras de cada tipo de préstamo.

Ventajas de contratar préstamos en tu banco

Cuando necesitamos financiación, nuestra primera opción suele ser acudir a nuestro banco «de toda la vida» para conseguirlo. Esto se debe, en parte, a que nuestra entidad conoce bien nuestra situación económica y puede ofrecernos un préstamo personal adaptado tanto a nuestras necesidades como a nuestro perfil financiero. No obstante, las condiciones de los créditos de nuestro banco pueden ser poco atractivas (interés elevado, muchas comisiones, demasiados requisitos de vinculación…), así que en algunos casos nos saldrá más a cuenta pedir un préstamo personal a otra entidad que no nos exija ser cliente suyo ni estar atados a ella.

Ventajas de los préstamos online

La adaptación de las empresas financieras a las nuevas tecnologías han originado la aparición de las fintech (del inglés finance+technology). Las empresas fintech se encargan de ofrecer servicios financieros a través de Internet, como préstamos por Internet, cuentas bancarias, asesoramiento y comparación de productos financieros.

Su proceso de solicitud es fácil y rápido, pues los prestamistas que ofrecen este tipo de productos han decidido centrarse en estos aspectos para mejorar la experiencia del cliente. A pesar de que cada entidad tiene un proceso de contratación distinto, estos son los pasos principales que tendremos que seguir:

Rellenar formulario online: al cumplimentar este documento online le aportamos al prestamista todos los datos necesarios para que se realice nuestro análisis crediticio y se determine nuestra viabilidad como prestatarios.
Entregar documentación: si el resultado de nuestro análisis financiero ha dado como preaprobadoa nuestra solicitud, el prestamista demandará que le enviemos los documentos que acrediten que la información de nuestro formulario es verídica.
Leer el contrato: cuando hayamos pasado todos los filtros del prestamista, este nos enviará el contrato por correo electrónico. Es de suma importancia leer detenidamente el contrato hasta que lo hayamos entendido completamente. Es el contrato que hemos firmado de manera virtual al aceptar sus términos y condiciones durante el proceso de solicitud.

En la mayoría de mini créditos o de préstamos rápidos podremos hacer todo el proceso de manera online, hay créditos online de respuesta inmediata que nos pedirán que la entrega de documentación se realice por correo ordinario o que firmemos presencialmente el contrato.

¿Es seguro contratar préstamos online?

Sí. Las empresas de capital privado que ofrecen préstamos online tienen que ajustarse a los protocolos de seguridad y de tratamiento de datos para asegurar todo el proceso de financiación. Sin embargo, es importante ser cuidadosos con las empresas o particulares fraudulentos que tratarán de engañarnos. Antes de solicitar financiación debemos conocer los siguientes consejos para evitar a los prestamistas ilegítimos:

1. Las entidades legítimas NUNCA nos pedirán dinero antes de transferirnos el dinero del préstamo online. Si alguna entidad nos pide dinero por adelantado, debemos dudar de su legitimidad y pausar inmediatamente la solicitud de este «préstamo online».
2. Otro engaño que suelen utilizar los estafadores es ofrecernos eliminar nuestros datos de ASNEF o ficheros similares. No obstante, debemos saber que la única manera de hacer desaparecer nuestros datos es que seamos nosotros mismos los que paguemos la deuda para que eliminen los datos.
3. Comprobaciones en su portal web: para asegurarnos de que nos encontramos en una web segura, podemos realizar dos comprobaciones: que su URL comience por «https://» y que esté antecedida por un candado verde y la frase «Es seguro» en la barra de navegación.

Si nos surge cualquier tipo de duda, lo mejor que podremos hacer es detener la solicitud hasta haber aclarado nuestras preocupaciones. Un buen método para confirmar que su tramitación es correcta es consultar las opiniones de los usuarios que ya han pedido un préstamo con esta entidad

Qué debes saber si necesitas urgentemente dinero

Si tienes un trabajo fijo y estable y necesitas urgentemente dinero, por lo general no tendrás muchos problemas con la empresa prestamista, ya que verán que tienes una fuente de ingresos regular y por tanto podrás devolver el préstamo.
Si tu trabajo es inestable, evita en la medida de lo posible solicitar préstamos. Intenta ahorrar, aunque parezca difícil o imposible. Siempre se puede ahorrar un poco, quizá en lugar de pedir varias cervezas en el bar, pides solo una. O en lugar de ir de cena cada fin de semana realizas la salida pero cenando en casa.
Si solicitas dinero a devolver en un año, tendrás que pagar al mes una cuantía considerable. Por eso, si no tienes una fuerte de ingresos bastante fuerte y no puedes permitirte pagar cada mes un mínimo además de poder pagar tus otros gastos mensuales, entonces solicita un plazo de devolución a corto plazo, así te ahorrarás pagar menos intereses.

Hay que tener mucho cuidado con los préstamos online ya que puedes obtener dinero rápido y al instante, y pueden correr el peligro de entrar en un bucle solicitando cada mes un préstamo.
Las empresas prestamistas ofrecen muchas facilidades para la concesión del préstamo: no solicitan nómina, tampoco aval, la tramitación se hace por internet y te confirman a los pocos minutos si te han concedido el préstamo. Evidentemente a las prestamistas les interesa poner facilidades para tener más clientes. Se inteligente y solicita sólo el préstamo cuando realmente lo necesites y estas en una situación complicada.