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Préstamos para autónomos, una solución financiera inteligente

Vivus
Puntuación: 4.5 (Número de puntuaciones: 14)
Cantidad: 300 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 300 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Dineo
Puntuación: 4.2 (Número de puntuaciones: 20)
Cantidad: 300 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 300 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Wonga
Puntuación: 4.7 (Número de puntuaciones: 14)
Cantidad: 300 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 15 días
Importe a devolver: 300 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
CcLoan
Puntuación: 4.8 (Número de puntuaciones: 23)
Cantidad: 300 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 300 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Cantidad: 300 € / 800 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 400 €
Coste del préstamo: 100 € TAE 3172%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Ferratum
Puntuación: 3.9 (Número de puntuaciones: 23)
Cantidad: 300 € / 500 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 300 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Creditstar
Puntuación: 4.4 (Número de puntuaciones: 25)
Cantidad: 300 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 390 €
Coste del préstamo: 90 € TAE 2334%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Onlinecredit
Puntuación: 4.1 (Número de puntuaciones: 15)
Cantidad: 300 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 396 €
Coste del préstamo: 96 € TAE 2825%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Twinero
Puntuación: 4.2 (Número de puntuaciones: 17)
Cantidad: 300 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 405 €
Coste del préstamo: 105 € TAE 3752%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional
Cantidad: 300 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 300 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
Aplazamiento de la fecha de pago
Costes por demora
Información adicional

Mucha gente tiene ideas de negocio, mucha gente piensa grandes proyectos que, quién sabe, pueden cambiar el mundo. Los hay que desarrollan productos que facilitan la vida, hay quienes crean negocios que ayudan a que todo vaya mejor. Están aquellos a quienes se les ocurre algo totalmente novedoso y también quienes piensan la forma de mejorar algo ya existente. Sea como sea, para entretener, revolucionar un sector, ofrecer alternativas de ocio o poner a disposición de los demás un servicio, siempre hace falta capital, y no siempre se dispone de él.

Ser freelance es una opción no siempre fácil y ante la que hay que hacer muchos cálculos y tener muy claro un plan. Y, al mismo tiempo, es la opción más gratificante ya que quien emprende es su propio jefe y, para lo bueno y para lo malo, es quien toma las decisiones relativas a su empresa y los valores que ésta debe tener. Lanzarse al mundo del emprendimiento significa aportar también a la sociedad, ya que cualquiera que monta un negocio lo hace con perspectiva de crecimiento y eso puede llegar a transformarse en nuevas oportunidades laborales para otras personas y es la puerta para contar con talento.

Cada vez hay más gente que decide montarse por su cuenta emprendiendo o siendo autónomo. Ya sea porque el mercado laboral no admite tanta demanda cualificada y muchas personas eligen la opción de montar su propia empresa porque les resulta más fácil que encontrar un trabajo que cumpla con sus expectativas, o ya sea porque por convicción han decidido que no desean trabajar por cuenta ajena.

Pero como decimos, el origen de cualquier nueva aventura empresarial se encuentra en un desembolso inicial de dinero, y no todo emprendedor puede contar con ello al principio, y al solicitarlo, las entidades financieras suelen pedir avales u otro tipo de garantías de las que no todo el mundo dispone. Es en este punto donde surgen otro tipo de productos como los microcréditos.

Características, ventajas e inconvenientes de los préstamos para autónomos

Los microcréditos son cantidades generalmente pequeñas que los autónomos utilizan para determinadas cosas de su negocio (reforma de un local, pago de materiales u otros gastos). Las cuantías varían, pero suelen encontrarse entre unos 10.000 y unos 40.000 euros. Cuentan con beneficios frente a otras opciones como que tienen pocas o ninguna comisión y que los intereses son bastante asequibles. También, que no es necesario tener aval. Esta es quizá la principal ventaja, ya que es el mayor problema con el que se encuentran la mayoría de emprendedores cuando inician su aventura y piden prestado dinero para llevarla a cabo.

La concesión de los préstamos para emprendedores depende de una serie de requisitos que generalmente define cada entidad financiera. Una de las cosas que suelen pedir es el plan de negocio, para estudiar la viabilidad del mismo y sí es merecedora de ese préstamo. Además, piden diversos tipos de documentación personal, así como referencias. Este papeleo supone el mayor de los inconvenientes de estos préstamos, y el proceso no siempre finaliza bien, ya que la aprobación o no del microcrédito la decide la entidad financiera tras todas estas evaluaciones.

Además, aunque las condiciones de financiación son mejores que en otras opciones (no se requiere aval, no suelen contar con comisiones y los intereses son bajos y flexibles), tras la crisis en España estas cláusulas se han endurecido y no resulta fácil cumplir con todo lo que se exige. También hay que tener en cuenta que si el solicitante se encuentra por algún motivo en una lista de morosidad (por ejemplo por alguna deuda en algún anterior negocio), es casi imposible poder optar a ningún tipo de crédito.

Préstamos rápidos para emprendedores

Existe otra modalidad, la de los créditos rápidos y online, que es aún más fácil que la anterior, y que básicamente solo requiere de DNI y número de cuenta bancaria. Son los créditos rápidos que se pueden obtener de forma fácil e inmediata a través de Internet.

Este tipo de financiación es muy utilizada para quienes saben que van a obtener ingresos ya el primer mes. Emprendedores que necesitan una ayuda extra para alguna cuestión y que van a devolver el préstamo a corto plazo, ya que los intereses son un poco más elevados y los plazos de devolución, aunque los puede elegir el propio interesado, son más cortos.

La opción perfecta para nuevos empresarios que requieren una pequeña inversión inicial en su negocio y que no quieren emplear su tiempo en el papeleo y en cumplir con los requisitos que suponen otras opciones.

Cualquiera de estos tipos de préstamos para emprendedores son, en cualquier caso, ideados para quienes necesitan un pequeño empuje inversor. Si para poner en marcha un negocio hace falta más cantidad, hay que recurrir a otras posibilidades, como subvenciones o entrar en algún programa de alguna aceleradora (algo hoy día muy de moda en las startup tecnológicas).