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Te contamos todo lo que debes saber sobre el interés para préstamos personales

El servicio de préstamos personales disponible con cualquiera de las entidades especializadas está atado a un porcentaje de coste por su contratación. Estas instituciones no son ONGs, facilitan capital, sí, pero necesitan cobrar para subsistir. Casi siempre el préstamo irá acompañado de sus respectivos intereses que será el importe adicional que deberá abonar el cliente a la compañía prestamista.

Son muchos los individuos que acuden a un préstamo personal para solventar los problemas de bolsillo. Se han planteado como una solución rápida y eficiente. Obtener capital mediante un préstamo siempre acarrea gastos adicionales, pero puede ayudar a salir de una situación económica delicada.

Vivus
Puntuación: 3.8 (Número de puntuaciones: 20)
Cantidad: 200 € / 1000 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 200 €
Coste del préstamo: 0 € TAE 0%
QueBueno
Puntuación: 3.3 (Número de puntuaciones: 3)
Cantidad: 200 € / 300 €
Plazo del préstamo: 30 / 30 días
Importe a devolver: 259 €
Coste del préstamo: 59 € TAE 2266%

Puedes pedir un préstamo a un banco, a un individuo que se dedica a ofrecer dinero a cambio de una devolución mayor o a una entidad de préstamos a distancia. El importe de la amortización puede variar.

¿Qué porcentajes de interés puede tener un préstamo personal?

Un préstamo personal puede tener un porcentaje de interés entre un 10 % y un 30 %, pero el valor real del préstamo dependerá de otros factores, como la contratación de seguros de impago, comisiones de apertura y gastos de mantenimiento.
Actualmente existen 3 tipos de interés para préstamos personales, estos pueden variar según las preferencias de la entidad financiera.

Interés fijo: durante el período de pago del préstamo, semanal, mensual, trimestral o anual, las cuotas de devolución serán fijas. Esta variante le da la posibilidad al individuo de conocer antes de la contratación cuánto pagará al finalizar el servicio. El interés puede ser elevado para préstamos a largo plazo.

Interés variable: este interés es ajustable en el tiempo, puede cambiar según las condiciones establecidas por el prestamista, este decide el cambio de porcentaje según el comportamiento del mercado, por tanto el plazo de cancelación será más extenso.

Interés mixto: el préstamo personal puede tener un interés fijo por tiempo determinado, luego los intereses pasan a ser de tipo variable.

Los intereses fijos suelen ser los de mayor preferencia por los usuarios, pero esta tasa puede ser más elevada respecto al resto de opciones.

Los préstamos personales más populares son solicitados a través de un simulador de préstamos. En él hacen acto de presencia diversas instituciones financieras con las cuales es posible obtener dinero a corto plazo.

El TIN de los préstamos personales

El Tipo de Interés Nominal TIN no es variable, suele ser fijo durante toda la etapa de contratación del préstamo.

Los créditos de consumo tienen un interés medio entre el 7% y 9 % TIN, pero es posible encontrar préstamos personales online por debajo del 5,95% y en varias oportunidades con un TIN del 0%.

La TAE en los créditos de consumo

La Tasa Anual Equivalente indica el coste real de un préstamo durante un año, teniendo en cuenta interés, comisiones de apertura y servicios vinculados; por tanto es un indicador fehaciente para comparar diferentes tipos de préstamos. Según el Banco Nacional de España la TAE en el 2019 hasta el mes de marzo en créditos de consumo se ubicaba en un 8,69 %.

Véase a estos intereses como el precio por contratar un servicio de préstamo. Con los bancos al pedir capital si este asume que el cliente constituye un riesgo mayor de morosidad aplica un interés superior. Los préstamos personales generalmente tienen una garantía más alta que las hipotecas, estas al ofrecer como seguro de pago la vivienda brindan un servicio con costes más reducidos.

Rentabilidad de un préstamo personal según la cantidad y el período de devolución

Los préstamos a largo plazo tienen un interés más elevado que aquellos solicitados a medio y corto plazo. En períodos de devolución extensos pueden obtenerse mayores cantidades de dinero atadas a un coste superior. Para situaciones puntuales debido a imprevistos económicos los préstamos rápidos y de pequeño importe son una solución rentable. Existen entidades que ofrecen aplazamientos por semanas, mensuales o trimestrales.

Los aplazamientos semanales tienen una tasa de devolución semanal más asequible a la percepción del sujeto. Los más abundantes son los préstamos a devolver en un período entre 5 y 30 días, con estos es posible conseguir hasta 300 € si eres primer cliente, a partir de la segunda solicitud el importe palpable puede ascender a 1000 € y en algunos casos ser superior con las entidades adecuadas.

Si el individuo obtendrá ingresos próximamente, un préstamo personal puede ayudarle a salir de una situación económica repentina. Jamás deben emplearse para pagar otras deudas. Son útiles contra imprevistos y preferiblemente a devolver lo antes posible, teniendo en cuenta escoger una tasa de devolución asequible a los ingresos regulares percibidos por el cliente.

Costes de los préstamos personales

Los préstamos personales disponibles a través de un simulador de préstamos en su mayoría poseen un TIN del 0%. La TAE puede variar cerca de un tercio del valor del préstamo solicitado, añadiendo esta al coste del servicio. Para los primeros clientes existe una atractiva promoción de un primer préstamo sin interés, por tanto el cliente solo devolverá la cantidad abonada en su cuenta bancaria por la entidad prestamista.

Por la contratación del servicio se pueden aplicar comisiones de apertura y gastos de mantenimiento, pero en los préstamos personales online no suelen ser comunes. Algunas entidades exigen un ingreso de 0,01 € para acceder al dinero solicitado, es una herramienta de verificación de los datos aportados por el cliente. Las instituciones presentes en un simulador de préstamos facilitan capital a todo tipo de clientes. Desde los más solventes a aquellos con menos ingresos e incluso individuos registrados en ficheros de morosidad.